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Les générations futures ne connaîtront-elles pas les délices de la complexité des dossiers de crédit bancaire ? Mark Cuban estime que les cryptomonnaies sont en train de changer le fonctionnement de base des entreprises. La DeFi est encore jeune, mais elle a déjà réussi à éliminer les frictions des prêts bancaires.

L’enfer des crédits bancaires

Pour Mark Cuban, les cryptomonnaies vont transformer fondamentalement le fonctionnement des entreprises. 

Il a indiqué lors d’une interview avec Jason Calacanis d’Angel Podcast que la blockchain et la DeFi sont sur le point de révolutionner de nombreuses industries. 

Selon Cuban, les entreprises et les particuliers se rendront compte qu’ils peuvent accéder à un système financier simplifié sans les tracas inhérents aux opérations bancaires traditionnelles, au fur et à mesure que la DeFi se développe et devient plus conviviale. 

Le milliardaire a notamment pointé du doigt les difficultés pour contracter un crédit bancaire : “Pour moi, obtenir un prêt de la banque est un tracas… quel que soit le montant de mes actifs”. 

Il a souligné la facilité des prêts DeFi : “vous allez sur Compound, j’utilise Aave, et vous y mettez juste l’argent et si je veux emprunter 2 500 USD, cela me prend moins de 15 secondes”. 

Pas de démocratisation sans simplification

Bitcoin (BTC) peut aujourd’hui être utilisé à titre de garantie pour des emprunts DeFi. L’Ether (ETH) permet de profiter des fonctionnalités offertes par les réseaux – contrats intelligents, etc. 

Bitcoin et l’Ether sont alors plus que des monnaies. De plus en plus de projets DeFi voient le jour et participent à la tokénisation croissante du monde physique. 

Les tokens NFT permettent à la DeFi de s’attaquer à des secteurs qui, traditionnellement, sont pourtant considérés comme éloignés de la finance – art, gaming, etc.

La DeFi ambitionne de démocratiser le système financier ; son adoption est pour le moment compliquée par la complexité – réelle ou supposée – des protocoles DeFi. 

L’utilisation de ces derniers n’est pas forcément intuitive et nécessite un minimum de connaissances dans les différents mécanismes des cryptomonnaies et de la blockchain. 

Certains ont du mal à imaginer le monde d’avant Internet, les futures générations auront du mal à imaginer le monde d’avant les cryptomonnaies. Les protocoles DeFi devraient faciliter sur le moyen et le long terme l’accès aux crédits pour les entreprises et les particuliers. Fini le temps où “j’ai une bonne idée mais je n’ai pas de capital” fut l’excuse la plus courante pour les individus qui hésitaient à se lancer dans l’entrepreneuriat. 

Litecoin, welcome in the Silver Age

Ph. ETX Daily Up

Grâce à Beeple, il est désormais possible de traduire en chiffres le boom du crypto-art. Une œuvre de l’artiste digital américain, intitulée « CROSSROADS », a récemment été vendue pour 6,6 millions de dollars sur la plateforme Nifty Gateway. Une somme inédite pour une création purement numérique. 

Lorsqu’on s’intéresse au crypto-art, un nom revient systématiquement : Beeple. Cet artiste américain, Mike Winkelmann de son vrai nom, est devenu la figure de proue de l’art numérique grâce à ses créations futuristes et hallucinatoires, où il mêle critique du monde de l’art et humour Web. « Il fait une variété d’oeuvres d’art de m*rde à travers une variété de médias. Certaines sont correctes, mais la plupart sont juste vraiment nulles. Il s’efforce de les rendre moins nulles tous les jours, alors soyez indulgent avec lui… », peut-on lire sur son site officiel. 

Si l’artiste se montre critique vis-à-vis de son travail, il s’est attiré le soutien d’une communauté grandissante d’amateurs d’art, qui n’hésitent plus à dépenser des sommes importantes pour acquérir l’une de ses œuvres digitales. L’une d’entre elles, « CROSSROADS », a été vendue pour 6,6 millions de dollars sur Nifty Gateway, une plateforme qui ambitionne de démocratiser les jetons non fongibles (NFT). Comme pour toutes ses créations, Beeple a encrypté sa signature dans « CROSSROADS » en utilisant la blockchain, et a intégré des données uniques à l’œuvre qui empêchent sa duplication. 

Quand le digital s’invite chez Christie’s

Selon Nifty Gateway, la vente de « CROSSROADS » marque un tournant historique pour l’art numérique. Elle a eu lieu quelques jours avant qu’une autre œuvre de Beeple fasse son apparition sur le marché, mais cette fois chez Christie’s. « Everydays – The First 5000 Days » est une mosaïque colorée composée de 5000 images entièrement digitales aux proportions diverses, que l’artiste américain a réalisées au cours des 13 dernières années.

Bien que les enchères pour la pièce commencent à 100 dollars, elles ont déjà atteint 2,4 millions de dollars. Un montant qui témoigne de l’engouement des collectionneurs pour ce pan encore assez marginal du marché de l’art. « Je pense que nous allons constater une explosion non seulement de nouvelles œuvres, mais aussi de nouveaux collectionneurs et je me sens honoré de prendre part à ce mouvement », avait déclaré Beeple en amont du lancement de la vente en ligne. Il semblerait qu’il ait vu juste.

Les jetons non fongibles (NFT) font une pénétration majeure dans l’espace cryptographique en évolution. Le NFT l’engouement a maintenant atteint la National Basketball Association (NBA). Dans le dernier développement, la NBA s’est associée à Dapper Labs, basé au Canada, et aux créateurs de la sensation NFT la plus populaire, CryptoKitties. Ainsi, dans le cadre de l’association, Dapper Labs aidera la NBA à devenir un aimant pour les objets de collection numériques.

Dapper Labs a déclaré que NBA Top Shot, un marché pour les jetons non fongibles, a connu une croissance rapide ces derniers temps. Construit à l’aide de la plate-forme de blockchain Flow de Dapper Labs, NBA Top Shot a généré plus de 230 millions de dollars de ventes.

Sur le marché, les utilisateurs peuvent acheter des «packs» qui se présentent pendant les moments du jeu. Cependant, ces «packs» sont toujours presque épuisés et donc un marché secondaire est la seule option viable pour les utilisateurs d’accéder à des moments spécifiques.

Les jetons non fongibles (NFT) sont des monnaies numériques virtuelles dont l’identité, l’authenticité et la traçabilité sont presque inviolables. Chaque NFT est unique et ne peut en aucun cas être répliqué. Ainsi, ils sont très populaires pour la vente d’objets de collection numériques. Récemment, la plus grande maison de vente aux enchères au monde, Christie’s, a pris le Route NFT pour vendre l’œuvre numérique du célèbre artiste numérique Beeple.

Étant donné que les NFT fonctionnent sur le réseau blockchain, ils sont de nature absolument transparente. En outre, la blockchain aide également à éliminer les risques de vols, de fraudes et de menaces. Les lois économiques de base de l’offre et de la demande régissent le prix des NFT.

NBA Top Shot propulsé par Dapper Labs obtient une traction majeure

Au cours des derniers mois, le NBA Top Shot a connu une croissance explosive avec des fans qui enchérissaient pour de courtes vidéos des meilleurs joueurs de basket-ball. Récemment, la superstar de la NBA LeBron James a partagé un petit clip vidéo de ses mouvements les plus spectaculaires. Mais en quelques secondes, il est devenu un objet de collection vendu pour 270 000 $.

Avec ce nouveau partenariat, Dapper Labs vendra les clips dans des nombres variant d’un seul exemplaire à des centaines de «moments» identiques différents. Lors de l’enregistrement de la vente sur la plateforme, les clips peuvent changer de mains entre les collectionneurs un nombre illimité de fois. Pour chaque vente, Dapper Labs prend une petite commission. Il partage ensuite un pourcentage de la vente avec les joueurs de la NBA et l’association des joueurs.

Des marques de haut niveau comme la NBA peuvent accélérer la croissance des NFT à grande échelle. Malgré un démarrage lent, l’activité Top Shots de la NBA a explosé depuis janvier 2021. Un porte-parole de Dapper Labs a déclaré qu’elle avait généré plus de 200 millions de dollars de transactions depuis le début de l’année. Top Shots approche actuellement environ 100 000 acheteurs.

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Dans son essai classique de 2008 «1000 vrais fans,«  Kevin Kelly a prédit qu’Internet transformerait l’économie des activités créatives:

Pour être un créateur à succès, vous n’avez pas besoin de millions. Vous n’avez pas besoin de millions de dollars ou de millions de clients, de millions de clients ou de millions de fans. Pour gagner sa vie en tant qu’artisan, photographe, musicien, designer, auteur, animateur, créateur d’applications, entrepreneur ou inventeur, vous n’avez besoin que de milliers de vrais fans.

Un vrai fan est défini comme un fan qui achètera tout ce que vous produisez. Ces fans purs et durs parcourront 200 miles pour vous voir chanter; ils achèteront les versions cartonnées, de poche et audibles de votre livre; ils achèteront votre prochaine figurine à vue invisible; ils paieront pour la version DVD «best-of» de votre chaîne YouTube gratuite; ils viendront à la table de votre chef une fois par mois.

La vision de Kelly était qu’Internet était l’ultime entremetteur, permettant le favoritisme du 21e siècle. Les créateurs, quelle que soit leur apparente niche, pouvaient désormais découvrir leurs vrais fans, qui à leur tour démontreraient leur enthousiasme par un soutien financier direct.

Mais Internet a fait un détour. Les plateformes sociales centralisées sont devenues le moyen dominant pour les créateurs et les fans de se connecter. Les plates-formes ont utilisé ce pouvoir pour devenir les nouveaux intermédiaires – en insérant des publicités et des recommandations algorithmiques entre les créateurs et les utilisateurs tout en conservant la plupart des revenus pour eux-mêmes.

La bonne nouvelle est qu’Internet revient à la vision de Kelly. Par exemple, de nombreux écrivains de premier plan sur Substack gagnent beaucoup plus qu’ils ne gagnaient des emplois salariés. L’économie des faibles taux de participation et un fandom enthousiaste font des merveilles. Sur Substack, 1000 abonnés à la newsletter payant 10 $ / mois rapportent plus de 100 000 $ / an à l’écrivain.

Crypto, et plus précisément NFT (jetons non fongibles), peuvent accélérer la tendance des créateurs à monétiser directement avec leurs fans. Les plates-formes sociales continueront d’être utiles pour créer des publics (bien que celles-ci devraient également être remplacées par des décentralisé alternatives), mais les créateurs peuvent de plus en plus s’appuyer sur d’autres méthodes, notamment les NFT et les économies activées par la cryptographie, pour gagner de l’argent.

Les NFT sont des enregistrements basés sur la blockchain qui représentent de manière unique des éléments de média. Les médias peuvent être tout ce qui est numérique, y compris l’art, les vidéos, la musique, les gifs, les jeux, le texte, les mèmes et le code. Les NFT contiennent une documentation hautement fiable de leur histoire et de leur origine, et peuvent avoir un code attaché pour faire presque tout ce que les programmeurs rêvent (une caractéristique populaire est le code qui garantit que le créateur original reçoit des redevances sur les ventes secondaires). Les NFT sont sécurisés par la même technologie qui a permis à Bitcoin d’être la propriété de centaines de millions de personnes dans le monde et représente des centaines de milliards de dollars de valeur.

Les NFT ont reçu beaucoup d’attention ces derniers temps en raison des volumes de ventes élevés. Au cours des 30 derniers jours, il y a eu plus de 300 M $ dans les ventes NFT:

Les graphiques fournis ici sont à titre informatif uniquement et ne doivent pas être invoqués lors de la prise d’une décision d’investissement, les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs.

La crypto a une histoire de cycles d’expansion et de récession, et il est très possible que les NFT aient leurs propres hauts et bas.

Cela dit, il y a trois raisons importantes pour lesquelles les NFT offrent une économie fondamentalement meilleure pour les créateurs. Le premier, déjà évoqué ci-dessus, consiste à supprimer les intermédiaires de recherche de rente. La logique des blockchains est qu’une fois que vous achetez un NFT, il vous appartient de le contrôler entièrement, tout comme lorsque vous achetez des livres ou des baskets dans le monde réel. Il existe et continuera d’exister des plates-formes et des marchés NFT, mais ils seront limités dans ce qu’ils peuvent facturer, car la propriété basée sur la blockchain transfère le pouvoir aux créateurs et aux utilisateurs – vous pouvez magasiner et forcer le marché à gagner ses frais. (Notez que la réduction des frais d’intermédiation peut avoir un effet multiplicateur sur le revenu disponible des créateurs. Par exemple, si vous réalisez un chiffre d’affaires de 100 000 USD et que vous avez des coûts de 80 000 USD, réduire un taux de prélèvement de 50% multiplie par 6 votre revenu disponible de 20 000 USD 120 000 $.)

La deuxième façon dont les NFT changent l’économie des créateurs est de permettre une hiérarchisation granulaire des prix. Dans les modèles publicitaires, les revenus sont générés plus ou moins uniformément, quel que soit le niveau d’enthousiasme du fan. Comme pour Substack, les NFT permettent au créateur d’écrémer les utilisateurs les plus passionnés en leur proposant des articles spéciaux qui coûtent plus cher. Mais les NFT vont plus loin que les produits non cryptographiques en ce sens qu’ils sont facilement découpés et découpés en une série descendante de niveaux de prix. Les cartes NBA Top Shot vont de plus de 100 000 $ à quelques dollars. Fan de Bitcoin? Vous pouvez acheter autant ou peu que vous le souhaitez, jusqu’à 8 décimales, selon votre niveau d’enthousiasme. La granularité fine de Crypto permet aux créateurs de capturer une zone beaucoup plus grande sous la courbe de demande.

La troisième et la plus importante façon dont les NFT changent l’économie des créateurs est de rendre les utilisateurs propriétaires, réduisant ainsi les coûts d’acquisition des clients à presque zéro. Ouvrez n’importe quelle technologie S-1 et vous verrez des coûts d’acquisition d’utilisateurs / clients massifs, généralement destinés aux publicités en ligne ou au personnel de vente. La crypto, en revanche, est passée à plus d’un billion de dollars en capitalisation boursière globale avec presque aucune dépense marketing. Bitcoin et Ethereum n’ont pas d’organisations derrière eux et encore moins de budgets marketing, mais sont utilisés, détenus et aimés par des dizaines de millions de personnes.

Le projet NFT le plus rentable à ce jour, Top Shot de la NBA, a généré 200 millions de dollars de ventes brutes au cours du dernier mois tout en dépensant très peu en marketing. Il a pu se développer si efficacement parce que les utilisateurs se sentent comme des propriétaires – ils ont la peau dans le jeu. C’est un véritable marketing peer-to-peer, alimenté par la communauté, excitationet la propriété.

Les NFT sont encore précoces et évolueront. Leur utilité augmentera au fur et à mesure que les expériences numériques seront construites autour d’eux, y compris les marchés, les réseaux sociaux, les vitrines, les jeux et les mondes virtuels. Il est également probable que d’autres produits cryptographiques destinés aux consommateurs émergent en association avec les NFT. Les jeux vidéo modernes comme Fortnite contiennent des économies sophistiquées qui mélangent des jetons fongibles comme les V-Bucks avec des NFT / des biens virtuels comme des skins. Un jour, chaque communauté Internet pourrait avoir sa propre micro-économie, y compris des NFT et des jetons fongibles que les utilisateurs peuvent utiliser, posséder et collecter.

La thèse des mille vrais fans s’appuie sur les idéaux originaux d’Internet: des utilisateurs et des créateurs connectés à l’échelle mondiale, sans aucune contrainte d’intermédiaires, partageant des idées et des avantages économiques. Les plateformes de médias sociaux en place ont détourné cette vision en enfermant les créateurs dans un ensemble de distribution et de monétisation. Il y a, en conséquence, deux façons de les défier: prendre les utilisateurs ou prendre l’argent. La crypto et les NFT nous offrent une nouvelle façon de prendre l’argent. Faisons en sorte que cela arrive.

(Image: CryptoPunks – Larva Labs)

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