L’une des grandes tendances dans la crypto ces derniers mois est celle de la tokenisation des actifs réels (ou RWA, pour Real World Assets). Faut-il s’exposer à cette narrative ? Quels sont les protocoles qui ont le vent en poupe ou qui pourraient exploser au prochain bullrun ? Voici trois projets à suivre en 2024.

Les “whales” de la DeFi se positionnent

Arrivée progressivement dans le courant de l’année, la thématique RWA fait désormais partie des sujets de prédilection des investisseurs avisés qui recherchent les prochaines pépites sur lesquelles investir. Preuve en est, les plus grands fonds de capital-risque, institutions, banques, et autres acteurs de la crypto au sens large ont souvent une part de leur portfolio consacrée à cet espace. Mais qu’en est-il exactement ?

La tokenisation d’actifs réels part du principe que la blockchain permet de créer la représentation virtuelle de n’importe quel actif existant dans la vraie vie. Il peut s’agir aussi bien d’immobilier, que d’obligations du Trésor américain ou du dollar (avec les stablecoins).

En septembre 2023, huit acteurs majeurs de la finance décentralisée (Aave, Circle, Coinbase…) ont d’ailleurs uni leurs forces pour créer une Coalition des actifs tokenisés (TAC), avec la forte conviction que “beaucoup d’actifs vont migrer on-chain”. La mission de cette coalition : apporter les prochains billions de dollars sur la blockchain via la tokenisation, l’éducation et la défense des intérêts de l’écosystème.

Quels projets suivre pour approcher cette thématique ? Voici trois exemples de protocoles spécialisés dans la tokenisation d’actifs réels.

Centrifuge

Centrifuge est un protocole qui se propose d’un côté d’apporter de la liquidité aux entreprises, en diminuant le coût de l’emprunt, et de l’autre, pour les utilisateurs de DeFi, une source de rendement collatéralisé qui serait non corrélée à la volatilité des marchés cryptos.

En partant du constat que l’accès au crédit pour les petites et moyennes entreprises est injustement difficile, comparé aux plus grandes structures, Centrifuge (ex-Tinlake) s’est lancé sur Ethereum en 2019.

En amenant l’ensemble du marché du crédit structuré sur la blockchain à travers la titrisation, la tokenisation, la confidentialité, la gouvernance et les intégrations de liquidité, Centrifuge construit un système financier plus transparent, plus abordable et sans limite.

Le protocole a généré à ce jour 481 millions de dollars de prêts on-chain avec des taux de rendement annuel de plus de 8%. Il a sa propre blockchain, la Centrifuge Chain, où les actifs réels sont tokenisés sous forme de jetons non-fongibles (NFT), et son propre token, le CFG. Le prix du jeton a doublé en un mois, en octobre.

TruFi

TrueFi se définit comme une “infrastructure modulaire” pour le crédit on-chain. Le protocole connecte les prêteurs, les emprunteurs et les gestionnaires de portefeuille via des contrats intelligents régis par le jeton TRU. Depuis son lancement en novembre 2020, TrueFi a octroyé plus de 1,7 milliard de dollars de prêts à plus de 30 emprunteurs et versé plus de 40 millions de dollars d’intérêts aux participants au protocole.

Les emprunteurs comprennent à la fois des institutions de premier plan axées sur les crypto-monnaies et des entreprises du “monde réel”, telles que des sociétés fintech, des sociétés de trading et des fonds de crédit.

Ondo Finance

La protocole Ondo Finance émet le token USDY qui se définit comme le premier “billet tokenisé au monde”, garanti par des bons du Trésor américain et des dépôts bancaires. Il s’agit d’un actif au porteur avec un degré d’accessibilité similaire à celui des stablecoins, tout en offrant à ses détenteurs un rendement, initialement de 5% APY. L’équipe vient de lancer le bidge Ondo, qui permet de réaliser des swaps de tokens entre les blockchains Mantle et Ethereum.

4/ The Ondo Bridge is live and available at https://t.co/JQrkHUzuM8 enabling movement of native USDY between Ethereum and Mantle. Please note that transfer times are currently up to 24 hours during this initial rollout but will be transitioned to real-time for most transactions.

— Ondo Finance (@OndoFinance) November 13, 2023

Cet article ne représente en aucun cas un conseil en investissement. Les informations fournies ici ne doivent pas être utilisées comme base pour prendre des décisions financières. Les investissements en crypto-monnaie comportent des risques et peuvent entraîner des pertes importantes. Il convient d’investir uniquement ce que vous pouvez vous permettre de perdre et d’effectuer vos propres recherches avant de prendre toute décision d’investissement.

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Ryan Wyatt, l’ancien responsable du gaming chez YouTube et l’ancien président de Polygon Labs, a annoncé qu’il rejoignait Optimism, un projet qui dével oppe une solution de scalabilité pour Ethereum basée sur la technologie des rollups optimistes. Wyatt occupera le poste de directeur de la croissance chez Optimism, où il aura pour mission de constituer une équipe pour soutenir l’adoption du réseau de scalabilité par les développeurs et les utilisateurs.

Enthousiasme et reconnaissance de Wyatt

Wyatt avait quitté Polygon Labs en juillet 2022. Il a déclaré qu’il était « très enthousiaste » à l’idée de rejoindre Optimism, qu’il considère comme « la meilleure équipe du secteur ».

Le nouveau directeur de la croissance a également exprimé sa gratitude envers ses anciens employeurs, YouTube et Polygon Labs, où il a acquis une expérience précieuse dans le domaine du gaming et des NFTs.

Let’s keep it short & sweet

My next chapter begins today as Chief Growth Officer
contributing to the Optimism Collective!

My job is simple: grow the OP ecosystem by supporting developers of all sizes!

OP Builders,
We’re gonna make history together!

With Optimism,
Me_pic.twitter.com/Asng5TjP9e

— Ryan Wyatt (@Fwiz) November 13, 2023

Wyatt a affirmé qu’il continuerait à soutenir Polygon Labs, qui reste selon lui « un partenaire stratégique » pour Optimism.

Optimism et la Scalabilité d’Ethereum

Optimism est l’un des principaux projets de couche 2 d’Ethereum, qui vise à augmenter la capacité de la blockchain et à réduire les coûts des transactions. Il utilise la technique des rollups optimistes, qui consiste à exécuter les transactions hors chaîne et à les regrouper en un seul bloc avant de les soumettre à la chaîne principale d’Ethereum.

Cette méthode permet de gagner en rapidité et en efficacité, tout en préservant la sécurité et la décentralisation d’Ethereum.

Optimism a déjà attiré l’attention de plusieurs acteurs importants de l’écosystème Ethereum, tels que Uniswap, Synthetix, Chainlink ou encore Coinbase, qui ont annoncé leur intention d’intégrer la solution de scalabilité à leurs services. Optimism prévoit de lancer son réseau principal dans les prochaines semaines, après avoir effectué plusieurs tests sur son réseau de test.

Renforcement du positionnement grâce au recrutement de Wyatt

Le recrutement de Wyatt par Optimism témoigne de la volonté du projet de renforcer son positionnement sur le marché de la scalabilité Ethereum, qui connaît une concurrence accrue de la part d’autres projets comme Arbitrum, StarkWare ou zkSync. Wyatt apportera son expertise et son réseau dans le domaine du gaming et des NFTs, qui sont deux secteurs clés pour le développement et l’adoption d’Ethereum.

« Je crois vraiment que la propriété numérique pour certains types de jeux va devenir très importante », a déclaré M. Wyatt à Decrypt. « Le jeu vidéo sera très important pour Optimism, et nous allons faire un tas de choses cool dans le domaine. »

« Optimism est si fort et si loin [de la concurrence] sur le front de la décentralisation », a-t-il déclaré. « Il y a donc une occasion unique de tirer parti de la communauté et de s’y rallier afin d’amplifier nos efforts. »

Le futur d’Optimism semble prometteur, porté par une équipe solide et par l’expertise diversifiée de nouveaux acteurs. La combinaison de l’innovation technologique et de l’engagement envers la décentralisation laisse entrevoir des évolutions captivantes pour l’écosystème dans les mois à venir.

Source : Decrypt, X

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Tether en pleine forme ? Le stablecoin USDT émis par la société Tether semble affirmer sa première place dans ce secteur. Outre de nouvelles émissions impressionnantes de plusieurs milliards de dollars d’USDT, le nouveau dirigeant (et ex-CTO) de Tether, Paolo Ardoino, nous promet d’importantes avancées pour l’année prochaine.

4 milliards $ d’USDT émis en moins de 4 semaines

Au sein du secteur des stablecoins, la société Tether et son USDT sont incontournables. Pourtant, ils ont été maintes fois sources d’inquiétude pour la cryptosphère, d’une part à cause du passé sulfureux de Tether, et d’autre part, par la taille systémique (au moins pour le marché crypto) que l’USDT a pris. Avec une valorisation totale de 86,5 milliards de dollars, le stablecoin du dollar US se place juste derrière Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH).

Pourtant, la cryptomonnaie de Tether semble très bien se porter ces derniers temps. Au point que la société du groupe iFinex a eu besoin d’émettre 4 milliards d’USDT depuis le 19 octobre 2023. En effet, après un premier milliard ajouté à la trésorerie de Tether à cette date, sont venus se rajouter 1 milliard d’USDT le 4, puis le 9, et enfin le 10 novembre 2023. Si 1 milliard a été émis sur le réseau Ethereum, les 3 autres l’ont été sur Tron (TRX).

Paolo Ardoino annonce « 5 grands projets » pour Tether

L’attrait pour l’USDT semble, en tout cas, revenu de loin, après de véritables montagnes russes (ceci-dit, un peu comme l’ensemble du marché pendant l’hiver crypto 2022). Ainsi, la valorisation totale du stablecoin est passée d’un peu plus de 83 milliards de dollars en avril 2022 à seulement 65 milliards de dollars en décembre 2022. Et comme mentionné plus haut, cette valorisation est remontée – et a même battu un record – en atteignant aujourd’hui les 86,5 milliards de dollars.

Et Paolo Ardoino, l’ancien directeur technique devenu CEO de Tether, nous promet une année 2024 haute en couleur pour sa société. En effet, d’après un tweet sur son compte X, ses équipes seraient en train de travailler sur 5 grandes avancées, qui verraient le jour l’an prochain.

« Nous sommes sur le point d’ajouter une nouvelle pièce extrêmement puissante au puzzle de l’écosystème de Tether.
Au total, 5 projets époustouflants (et ce n’est pas fini) pour 2024.
Certains d’entre eux pourraient anéantir définitivement certains services centralisés populaires du Web2.
L’écosystème du monde réel à l’état pur, c’est-à-dire les choses dont les gens ont réellement besoin. »

Mais malheureusement, nous n’en saurons absolument pas plus pour l’instant. Par « services centralisés du Web2 », est-ce que Paolo Ardoino voudrait faire concurrence à un PayPal, et/ou à un Google Pay/Apple Pay ? En tout cas, en 2023, Tether a déjà bien progressé dans sa diversification, en faisant le choix de Bitcoin. Ainsi, en plus de convertir une partie de ses bénéfices du dollar US vers la réserve de valeur Bitcoin, la société s’est lancée dans les infrastructures énergétiques vertes liées au minage de BTC avec Tether Energy.

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BlackRock, a dit, a dit. C’est à croire que les aficionados de la crypto se transforment en champions du jeu ancestral du « Jacques a dit ». L’écho d’une prétendue demande d’ETF XRP émise par BlackRock a secoué le marché crypto cette nuit, faisant monter en flèche puis s’effondrer le prix du XRP (pump and dump), la starlette de Ripple, le XRP.
Petit spoiler pour les retardataires : c’était une fake news.

Quand le XRP prend 12 % …

Alors que nous étions plongés dans les bras de Morphée, le cours du XRP a vécu une ascension fulgurante suivie d’une chute tout aussi rapide. Le déclencheur ? Un document de BlackRock suggérant que le géant financier envisageait de lancer un ETF XRP.

Cette nouvelle a immédiatement propulsé le XRP, lui faisant gagner 12 %, avant qu’il ne redescende aussi vite qu’il était monté. La source de cette effervescence ? Un supposé dépôt découvert par des membres de la communauté X, mettant en lumière une demande d’enregistrement de BlackRock pour un iShares XRP Trust

C’est faux ! Confirmé par BlackRock par moi. Un cinglé a dû être ajouté en utilisant le nom du dirigeant de BlackRock, etc. Allez mec ( …) Certaines personnes se demandent si BlackRock m’a réellement confirmé que c’était faux. Ils l’ont fait. Un porte-parole a confirmé. Si cela ne suffit pas et que vous êtes toujours en colère, veuillez consulter un médecin.

Eric Balchunas, analyste Bloomberg

… À cause d’une fake news sur BlackRock

Tandis que certains médias se précipitaient pour couvrir la nouvelle sans en approfondir l’analyse, les premiers signes d’une fake news ont commencé à émerger à peine une heure plus tard. Eric Balchunas, analyste chez Bloomberg, n’a pas tardé à sonner l’alarme sur les réseaux sociaux, comme en témoigne le tweet que vous trouverez ci-dessus.

Mais alors, comment expliquer que certains aient mordu à l’hameçon de cette information trompeuse ? Au-delà de la relative jeunesse de notre écosystème cryptographique, il est important de rappeler que BlackRock, le colosse de la finance, avait déjà suscité de l’engouement en déposant une demande pour un ETF ETH. Cette précédente démarche a probablement nourri les attentes et la crédulité face à cette fausse annonce

Alors, quelles leçons tirer de cette « non-news » ? Trois points essentiels méritent notre attention. D’abord, il faut se rappeler que ce n’est ni la première, ni la dernière fois que le marché sera dupé par une fausse nouvelle. La prudence est de mise : ne croyez pas aveuglément tous les bruits de couloir et restez vigilants quant aux informations que vous recevez. Gardez un esprit critique et ne vous laissez pas emporter par les fluctuations du marché.

Ensuite, même si cette nouvelle s’est avérée être un canular, elle met en lumière à quel point le marché des cryptomonnaies et son écosystème tout entier sont suspendus aux décisions de BlackRock. Le géant financier détient un pouvoir considérable : un simple geste de sa part, malgré les conditions d’attentes imposée par la SEC dans le cadre des approbations ETF, peut suffire à bouleverser le marché.

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La blockchain de layer 2 Optimism lance un grand concours à destination des artistes et des créateurs NFT invités à minter leurs créations d’ici le 13 décembre, pour tenter de se partager un prix de 1 000 000 de tokens OP (1,7 millions de dollars au cours actuel). Un million de token OP à se…

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Relai de communiqué de presse. Les répercussions de la débâcle FTX ont profondément ébranlé notre écosystème crypto. De fait, l’engouement pour les hardwares wallets (portefeuilles permettant de stocker vos cryptomonnaies de manière sécurisée et hors-ligne) connaît une ascension remarquable. S’inscrivant dans cette dynamique, la start-up belge Satochip annonce sa métamorphose : un rebranding complet qui se manifeste à travers un site web, un nouveau logo et bien plus.

Satochip à la conquête du marché des hardware wallets

Après une levée de fonds couronnée de succès en août, Satochip poursuit donc son élan dans l’écosystème crypto en concrétisant ses ambitions. Allant au-delà d’une simple mise à jour « esthétique », la société belge souligne que son rebranding est une transformation complète.

Ce renouveau se manifeste par un site web entièrement repensé, des améliorations fonctionnelles apportées à ses produits vedettes (Satochip, Seedkeeper et Satodime), et l’annonce prometteuse d’applications mobiles à venir.

Cette mue stratégique vise à renforcer la présence de Satochip sur le marché européen du hardware wallet.

« L’évolution de notre marque traduit notre volonté d’être toujours plus proche de nos utilisateurs et à la pointe de l’innovation tout en restant fidèles aux valeurs qui forgent le succès de notre
entreprise (…) Nous sommes fiers de ce que Satochip représente en termes d’accessibilité et d’adoption des cryptomonnaies et nous sommes prêts à renforcer notre position sur ce marché toujours plus concurrentiel. »

Bastien Taquet, co-fondateur et CBO Satochip

En ces temps où la sécurité des cryptomonnaies est plus importante que jamais, les hardware wallets se révèlent incontournables face à la crise de confiance qu’a connue le monde des cryptos en 2022 et 2023. Actuellement dominé par le géant français Ledger, le secteur des hardware wallets voit également s’affirmer la présence notable du concurrent tchèque Trezor. Or, avec l’arrivée de Satochip, un nouveau challenger entre en scène, promettant d’enrichir le marché.

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Depuis le premier trimestre de 2020, l’AMF (l’Autorité des Marchés Financiers) a observé une forte augmentation du nombre d’investisseurs particuliers en France. Une vaste étude menée par l’Institut Audirep au printemps 2023, à la demande de l’OCDE, a interrogé des investisseurs particuliers en actions, fonds, financement participatif ou crypto-actifs sur leurs motivations, attitudes et comportements. Voilà ce qu’il faut retenir.

Un quart des adultes français sont des investisseurs

Afin d’obtenir un échantillon suffisamment représentatif et de comparer les anciens et les nouveaux investisseurs particuliers, 1 056 Français ont été interrogés sur leurs avoirs en produits d’investissement.

Résultat : 24% des personnes interrogées ont déclaré détenir au moins un produit d’investissement. La moitié de ces investisseurs ont indiqué avoir commencé à investir en 2020, représentant ainsi 12% de la population adulte française. Par ailleurs, 9% des Français possèdent des crypto-actifs, un taux de détention individuelle qui s’élève à 7% pour les actions cotées.

Source : AMF

Les « nouveaux investisseurs »

Dans le contexte financier post-pandémique, l’étude s’est penchée sur le paysage des investisseurs particuliers en France, définissant comme « investisseurs » des individus détenant au moins un produit financier.

L’étude a différencié un groupe baptisé les « nouveaux investisseurs », qui se distingue par le fait d’avoir fait leurs premiers pas dans le monde de l’investissement depuis le début de la pandémie de COVID-19. Les résultats de l’étude révèlent une dynamique intéressante au sein du groupe.

D’un point de vue démographique, les « nouveaux investisseurs » sont majoritairement des hommes (64%) et présentent un profil plus jeune avec une moyenne d’âge de 36 ans, soit une différence significative par rapport aux investisseurs « traditionnels », qui étaient déjà actifs avant 2020), avec une moyenne d’âge de 51 ans.

Surprenamment, 56% des nouveaux investisseurs ont moins de 35 ans, et 28% ont réalisé leur premier investissement avant d’atteindre l’âge de 25 ans.

Concernant la catégorie socioprofessionnelle, les nouveaux investisseurs affichent une proportion plus élevée de travailleurs et d’employés (37% sont des ouvriers ou des employés de bureau, contre 20% chez les investisseurs traditionnels). Cependant, leur richesse financière moyenne est relativement élevée, atteignant 97 000 euros de moyenne lorsqu’on combine tous leurs investissements.

Passion crypto

L’étude souligne également des différences notables dans les types d’investissements détenus par les nouveaux investisseurs.

Comparativement aux investisseurs traditionnels, une proportion moindre détient des investissements boursiers, tandis que 24% possèdent des actions cotées et 18% détiennent des titres de financement participatif.

Les crypto-actifs suscitent particulièrement l’intérêt de cette nouvelle génération d’investisseurs, avec 54% d’entre eux affirmant en posséder, une proportion significativement plus élevée que les 25% observés chez les investisseurs traditionnels.

Source : AMF

Les raisons pour investir

Les raisons qui ont poussé ces nouveaux investisseurs à s’engager sur les marchés financiers sont diverses. Initialement, la diversification des économies (35%) et l’augmentation des rendements (28%) étaient au premier plan. Les exemples tirés des réseaux sociaux (20%) et les conseils d’amis (28%) ont également joué un rôle crucial, alors que les conseils d’un conseiller financier n’étaient cités que par 15% des nouveaux investisseurs.

Source : AMF

Il est important de noter que parmi les moins de 25 ans constituant 22% des nouveaux investisseurs, le désir d’investir dans le développement durable (31%) était une motivation clé, soulignant l’influence croissante des considérations environnementales dans les décisions d’investissement.

Une donnée surprenante

L’étude met en lumière une facette intrigante : la plupart des nouveaux investisseurs se considèrent également comme des « joueurs » d’argent, participant régulièrement ou occasionnellement à des jeux de hasard en ligne ou hors ligne. 58% d’entre eux jouent à des jeux de hasard, 79% participent à des jeux de hasard payants (ticket à gratter, loto), et 68% placent des paris sur des événements sportifs.

Investissements prudents ?

Bien que les nouveaux investisseurs particuliers en France aient été nombreux depuis le début du COVID-19, les montants investis restent relativement « modestes », avec une moyenne de 97 000 euros. La majorité (51%) a investi moins de 5 000 euros depuis 2020. Les investissements en crypto-actifs se distinguent avec une moyenne plus basse (4 070 euros) par rapport aux actions (5 743 euros) ou au financement participatif (5 575 euros).

Les nouveaux investisseurs se déclarent plutôt prudents dans leurs choix. La plupart d’entre eux (61%) optent pour des investissements à « risques et rendements modérés ». D’autres préfèrent des investissements à faible risque (21%, dont 28% de femmes). Seulement 16% indiquent préférer des investissements à « rendement élevé, mais risque élevé » (20% pour les 25-34 ans, seulement 12% pour les 18-24 ans). Néanmoins, 40% des 18-24 ans affirment que leur priorité est de « gagner beaucoup d’argent rapidement ».

Bonne ou mauvaise idée ?

Le taux de satisfaction des sondés est généralement élevé, avec 62% déclarant être satisfaits de la performance de leurs investissements, en particulier ceux détenant des crypto-actifs (67%). Cependant, 20% estiment avoir subi des pertes.

La majorité des nouveaux investisseurs (79%) considèrent la rentabilité de leurs investissements comme attrayante, et 90% sont convaincus de la rentabilité à long terme de leurs investissements.

Sources d’informations

La partie suivante de l’étude concerne la façon dont les investisseurs se renseignent sur les produits :

« La majorité des nouveaux investisseurs prennent le temps de rechercher des informations sur les produits (69%) ou de demander conseil à des tiers (52%). Les sources d’information sont diverses, allant des documents d’information sur les produits financiers (41%) et des médias spécialisés en finance (36%) aux amis et à la famille (39%). Les réseaux sociaux (28%) et les influenceurs (22%) jouent également un rôle, tout comme les conseillers financiers (32%). »

Source : AMF

Lorsqu’ils cherchent des conseils financiers, les nouveaux investisseurs se tournent vers une banque ou un conseiller financier (49%), des amis et des collègues (48%) ou des membres de la famille proche (40%). Ceux qui consultent des amis et des collègues sont plus susceptibles d’avoir entre 18 et 24 ans (57%), d’investir dans des crypto-actifs (54%) et d’avoir les actifs financiers les plus bas (64%).

Les proches des nouveaux investisseurs (famille, amis, collègues) sont souvent des investisseurs eux-mêmes, avec 58% des nouveaux investisseurs indiquant qu’un membre de leur famille a investi en bourse et 52% dans des crypto-actifs. Ces proportions sont encore plus élevées parmi les amis et la famille, avec respectivement 68% et 62%.

Les 4 types d’investisseurs

Dans la suite de l’analyse, l’accent est mis sur les différents profils des nouveaux investisseurs, mettant en lumière leurs motivations, leurs comportements de recherche d’information et leurs préférences en matière d’investissement.

Quatre profils principaux émergent de l’analyse :

L’Investisseur “Non Informé”:

Âge moyen: 37 ans.
Souvent ouvriers ou employés de bureau.
Motivé par la curiosité et le désir d’augmenter la rentabilité de ses économies.
Caractérisé par le fait de ne pas rechercher d’informations avant d’investir, 77 % d’entre eux se fiant aux conseils d’amis et de la famille.
45 % ont investi dans des crypto-actifs et 23 % dans des actions cotées.
Seulement 29 % expriment le désir d’investir davantage dans l’année à venir.

L’Investisseur “Néophyte”:

Âge moyen : 30 ans, avec 75 % de moins de 35 ans.
Profil fortement numérique, s’appuyant sur les réseaux sociaux (68 %) et les influenceurs (41 %) pour obtenir des informations.
Ont souvent des proches qui ont déjà investi en bourse (80 %) ou dans des crypto-actifs (76 %).
Surestiment leurs connaissances mais ont une compréhension moindre par rapport aux autres nouveaux investisseurs.
65 % détiennent des crypto-actifs et 25 % détiennent des actions cotées.

L’Investisseur “Bien Informé”:

Âge moyen : 38 ans, souvent d’une catégorie socio-professionnelle supérieure.
Investit pour diversifier ses économies et a une meilleure connaissance que les autres nouveaux investisseurs.
Recherche activement des informations avant d’investir, consulte souvent des informations précontractuelles ou des médias spécialisés.
Plus enclin à consulter un conseiller professionnel (62 %) que famille et amis.
58 % ont investi dans des crypto-actifs et 23 % dans des actions cotées.

L’Investisseur “Traditionnel”:

Âge moyen : 37 ans, profil le plus proche des « vrais » investisseurs traditionnels.
Confiant quant à sa situation financière, avec des actifs financiers plus élevés (117 000 € en moyenne) et un investissement moyen (9 317 €).
Investit souvent en vue de la retraite ou d’un projet spécifique.
Recherche des informations sur les produits financiers avant d’acheter (97 %) et est plus enclin à contacter un conseiller professionnel (70 %).
Plus enclin à participer à des jeux de hasard (paris sportifs, jeux de hasard payants).
51 % détiennent des crypto-actifs, 33 % des actions cotées, 26 % des titres de financement participatif, et 31 % ont des investissements dans l’immobilier locatif.

Conclusions des entretiens

Une étude qualitative a aussi été menée auprès de 40 nouveaux investisseurs particuliers (dix pour chaque profil) à travers des entretiens individuels d’une durée de 45 à 60 minutes. Les discussions se sont concentrées sur leurs motivations et leur état d’esprit. Voici les résultats :

Quelles étaient leurs motivations initiales ?

Les principaux facteurs à l’origine de leur décision de commencer à investir étaient les suivants :

La pandémie de Covid-19, synonyme de temps libre forcé et/ou de dépenses réduites.
Les faibles rendements des placements traditionnels.
Le contexte socio-économique et politique en France (réforme des retraites, crise énergétique, etc.), qui a suscité des inquiétudes et incité à la recherche de rendements et de revenus supplémentaires.

Investisseurs rationnels ou impulsifs ?

Deux motivations différentes ont émergé. Certains investissent de manière rationnelle pour diversifier leurs investissements, augmenter la rentabilité ou financer des projets spécifiques. D’autres investissent de manière impulsive, pour le plaisir, par curiosité ou pour comprendre le fonctionnement de ces types d’investissements.

Comment perçoivent-ils l’investissement ?

Pour la plupart des répondants, être un “investisseur” signifie être capable d’investir des sommes assez importantes dans une variété de produits. Le terme évoque une approche sérieuse et risquée. Pour beaucoup, être un “nouvel investisseur” renvoie à l’investissement dans de nouveaux produits tels que les crypto-actifs, les NFT et le financement participatif.

De plus, les répondants ont tendance à voir l’investissement comme un jeu ou un pari, surtout en ce qui concerne les crypto-actifs. Des termes tels que “pari” ou “poker” ont été fréquemment mentionnés en relation avec leur comportement d’investissement.

Pensent-ils avoir pris des risques ?

La plupart des répondants ont déclaré être conscients du risque de perdre de l’argent. Cependant, ils ont exprimé un sentiment de contrôle sur ce risque en ne misant que de l’argent non vital, de petites sommes, ou en investissant dans des produits à faible risque (comme de grandes actions internationales). Il a peu été question du risque d’être victime d’escroqueries ou de fraudes. Cependant, plusieurs personnes ont cité les influenceurs sur les réseaux sociaux comme une source d’information à qui ne pas faire confiance.

Conclusion

En synthèse, l’étude des nouveaux investisseurs particuliers en France révèle une diversité de motivations allant de considérations économiques liées à la pandémie à des impulsions ludiques.

Ces investisseurs, répartis en profils distincts, perçoivent l’investissement soit comme une démarche sérieuse et risquée, soit comme un jeu de hasard, notamment avec les crypto-actifs. Bien que conscients du risque financier, leur confiance dans les influenceurs sur les réseaux sociaux suscite des préoccupations.

Ces résultats soulignent la nécessité d’adapter les stratégies éducatives et réglementaires pour mieux accompagner ces investisseurs, chacun ayant des attitudes spécifiques face au risque financier.

Source : AMF

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Des milliers d’identités dans la nature – Les hackers sont la bête noire de l’écosystème des cryptomonnaies. Ces derniers sont à la recherche de la moindre faille pour dérober des fonds ou des informations sensibles. Ainsi, des milliers d’informations personnelles auraient été dérobées à l’entreprise Coin Cloud, d’après de récentes révélations.

Fuite de données clients chez Coin Cloud

Coin Cloud est une entreprise fondée en 2014 qui fournit des distributeurs automatiques (ATM) de cryptomonnaies. Au total, l’entreprise opère plus de 4 000 distributeurs de BTC aux États-Unis et au Brésil. 

En février dernier, l’entreprise a déposé une demande de protection contre la faillite. En effet, celle-ci dispose d’un passif estimé entre 100 et 500 millions de dollars, qu’ils doivent à plus de 10 000 créanciers.

Alors que sa situation était loin d’être idéale, une fuite massive de données vient enfoncer le clou.

Ainsi, le 12 novembre, les équipes de Vx-underground, spécialisées dans le référencement des malwares et fuites de données sur internet, ont annoncé une faille sur Coin Cloud.

« Un ou plusieurs acteurs inconnus de la menace affirment avoir compromis Coin Cloud. Ils affirment avoir exfiltré 70 000 selfies de clients (via les caméras des distributeurs automatiques de billets) et 300 000 informations personnelles de clients, dont le numéro de sécurité sociale, la date de naissance, le prénom, le nom de famille, l’adresse électronique, le numéro de téléphone, la profession actuelle, l’adresse physique, etc. Ils prétendent détenir des données concernant des personnes résidant aux États-Unis et au Brésil. »

vx-underground

Des données clients sur le marché noir

En effet, il semblerait qu’un hacker inconnu ait réussi à compromettre les systèmes de Coin Cloud. En pratique, cela lui aurait permis de récupérer 70 000 selfies de clients provenant de caméras des ATM.

De plus, l’attaquant aurait mis la main sur les données personnelles de plus de 300 000 clients. Parmi les données compromises, nous retrouvons le numéro de sécurité sociale, la date de naissance, le prénom, le nom, l’adresse électronique, le numéro de téléphone, la profession actuelle ou encore l’adresse physique des clients.

Enfin, le hacker affirme également avoir dérobé l’intégralité du code source de l’ensemble du système de Coin Cloud.

Dans les faits, Vx-underground a dévoilé que les informations avaient été identifiées sur des canaux télégram privés, probablement car le hacker tente d’en faire commerce. 

De son côté, l’entreprise Coin Cloud n’a pour le moment fait aucune déclaration concernant cette brèche de sécurité.

Malheureusement, ce type d’évènement n’est pas isolé. En effet, au début du mois de novembre la plateforme Bitfinex a, elle aussi, fait l’objet d’une fuite de donnée. Heureusement, cette fuite mineure a pu être contenue.

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Roulements de tambour. La pression monte, les cours de la crypto aussi, les déclarations s’enchainent tout comme les prédictions plus ou moins farfelues mais tout le monde se demande encore quand la SEC rendra sa décision concernant les ETF Bitcoin au comptant. Entre le fonctionnement interne de l’institution, les précédents du même genre ou les bruits de couloirs, chacun y va de sa petite prophétie alors que le secret reste bien gardé par les équipes de Gary Gensler, qui doivent quand même bien sourire de voir à quel point l’écosystème est suspendu à leur décision. D’ailleurs, la crainte d’un mouvement de marché consécutif à la décision est aussi une raison des hésitations actuelles selon certains observateurs. Faisons le point ensemble sur les derniers pronostics lus dans la presse spécialisée ces dernières heures.

Les arguments pour une décision finale de la SEC avant le 10 janvier

Notre premier intervenant du jour s’appelle Tim Bevan et il est le PDG d’ETC Group, société spécialisée dans les produits financiers comme les ETF. Pour lui, la SEC s’exprimera sur l’ensemble des demandes simultanément ce qui demande un certain temps pour tout analyser et tout bien ficeler. En conséquence, voici sa vaticination :

« Nous pensons que janvier est le mois le plus tôt possible pour voir l’approbation de ces ETF Bitcoin. »

Tim Bevan, PDG d’ETC Group, à propos de l’approbation des ETF Bitcoin au comptant – Source : The Block

Laissons maintenant la parole à Vivian fang, professeur de finance à l’Université d’Indiana, qui pense que la SEC n’ira pas au bout de la date limite et choisira de faire ses annonces de manière anticipée. D’où sa prédiction :

« Je pense personnellement qu’une décision sera probablement prise cette année. »

Vivian fang, professeur de finance à l’Université d’Indiana – Source : The Block

Une décision en 2023 ne semble pourtant pas à l’ordre du jour si on en croit les deux analystes de chez Bloomberg, James Seyffart et Eric Balchunas. Pour eux, la SEC devrait prendre sa décision d’ici le 10 janvier même si une annonce prématurée n’est pas tout à fait exclue. Extrait :

« Nous pensons qu’il y a 90 % de chances [que les ETF] soient approuvés d’ici le 10 janvier. »

James Seyffart et Eric Balchunas, expert auprès de Bloomberg – Source : compte X James Seyffart

ETF Bitcoin au comptant : les raisons d’y croire pour cette semaine selon Nate Geraci

Même si tous les observateurs n’ont pas la même vision des choses, nombre d’entre eux s’accordent sur le fait que le régulateur n’a pas envie de valider l’ensemble des demandes en même temps. En effet, selon eux, la SEC ne voudrait pas se poser en « faiseur de roi » et encore moins déclencher un rallye haussier. D’où son projet de les valider par lots afin de lisser les effets sur le marché. Mais cela ne fait pas l’unanimité.

Place d’ailleurs à Nate Geraci, PDG de ETF Store, spécialiste comme son nom l’indique de la vente d’ETF, qui lui veut croire aux 10% de chance avancés par James Seyffart et Eric Balchunas. Pour cet expert, il existe bel et bien une fenêtre de tir de quelques jours liée au fonctionnement interne de la SEC qui pourrait décider de faire une annonce avant le 17 novembre, soit avant la fin de la semaine. Il est conforté dans cette annonce par un autre spécialiste de la question, Alessandro Ottaviani, qui abonde dans le sens de Nate Geraci et qui verrait bien cette date du 17 novembre comme le moment de bascule de cette affaire des ETF Bitcoin.

Mais dans le cas où les choses ne se passeraient pas comme ça, c’est bien la date du 10 janvier qui fait consensus. En attendant le Jour-J, Wall Street est dans les starting-blocks et le lobbying s’intensifie pour abréger cette attente interminable.

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